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招商銀行零售客戶總數達1.44億 科技投入93億推進零售金融3.0轉型

2020-03-23 08:21:42 來源:長江商報

長江商報記者  徐佳

在零售金融3.0數字化轉型的關鍵之年,招商銀行(600036.SH、3968.HK)強化科技賦能建設,鞏固零售金融領先優勢。

上周五晚,招商銀行披露年度報告。2019年度招商銀行實現營業收入2697.03億元,同比增長8.51%;實現歸屬于該行股東的凈利潤(以下簡稱“凈利潤”)928.67億元,同比增長15.28%。

長江商報記者注意到,至此招商銀行已連續三年實現凈利潤增速超10%,2019年業績增速也達到自2013年以來的最高水平。

特別值得一提的是,一貫以零售金融為優勢的招商銀行,以高科技賦能金融服務,深入推進零售金融3.0數字化轉型。

年報顯示,報告期內,招商銀行信息科技投入93.61億元,同比增長43.97%,占該行營業收入的3.72%。

截至2019年末,招商銀行零售客戶數達到1.44億戶(含借記卡和信用卡客戶),較上年末增長14.82%,零售客戶存款余額達1.67萬億,位居全國性中小型銀行第一(中國人民銀行統計數據)?蛻艚洜I主要平臺“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(MAU)達1.02億戶,較上年末增長25.58%。

凈利增速創2013年以來新高

年報顯示,2019年度招商銀行實現營業收入2697.03億元,同比增長8.51%;實現歸屬于該行股東的凈利潤928.67億元,同比增長15.28%;歸屬于該行股東的平均總資產收益率(ROAA)和歸屬于該行普通股股東的平均凈資產收益率(ROAE)分別為1.31%和16.84%,同比分別提高0.07和0.27個百分點。

長江商報記者梳理發現,這也是招商銀行連續三年實現凈利潤增速超10%,同時該行去年凈利潤增速創2013年以來新高。2013年至2018年,招商銀行凈利潤增速分別為14.3%、8.06%、3.19%、7.6%、13%、14.84%。

從營收結構來看,招商銀行近兩年收入結構未發生較大變化,凈利息收入和凈手續費及傭金收入一直維持在65%、26%左右。去年該行實現凈利息收入1730.9億元,同比增長7.92%;其中貸款和墊款利息收入2219.79億元,同比增長13.04%,投資利息收入489.02億元,同比增長1.32%。報告期內該行生息資產平均收益率4.38%,同比上升4個基點,凈利差2.48%、凈利息收益率2.59%,同比分別上升4和2個基點。

同時,報告期內招商銀行實現非利息凈收入966.13億元,同比增長9.57%。其中,凈手續費及傭金收入714.93億元,同比增長7.54%;投資收益157.71億元,同比增長24.81%。

值得注意的是,業績重回高速增長渠道,也與招商銀行計提資產減值損失有所減少有關系。年報顯示,報告期內招商銀行信用減值損失610.66億元,同比增長0.39%。其中,貸款和墊款信用減值損失542.14億元,同比下降8.5%。

從資產結構上來看,截至2019年末,招商銀行資產總額7.42萬億元,較上年末增長9.95%;其中貸款和墊款總額4.49萬億元,較上年末增長14.18%,貸款和墊款總額占資產總額的比例為60.54%,較上年末上升2.24個百分點。報告期末該行負債總額6.8萬億元,較上年末增長9.63%,其中客戶存款總額4.84萬億元,較上年末增長10.08%,占集團負債總額的71.25%。

截至2019年末,招商銀行五級分類不良貸款余額522.75億元,較上年末減少13.3億元,不良貸款率1.16%,較上年末下降0.2個百分點。其中,公司貸款和零售貸款不良率分別為1.84%、0.73%,較上年末分別下降0.29、0.06個百分點。

全年信息科技投入超93億

素有“零售龍頭銀行”之稱的招商銀行,立足于自身優勢,深入推進零售金融3.0數字化轉型。

年報顯示,2019年招商銀行零售金融業務實現稅前利潤("稅前利潤"去掉)稅前利潤651.58億元,同比增長13.86%;零售金融業務營業收入1425.64億元,同比增長15.66%,占該行營業收入的56.69 %,其中零售凈利息收入951.84億元,同比增長18.19%,占零售營業收入的66.77%;零售非利息凈收入473.8億元,同比增長10.91%,占零售營業收入的33.23%,占該行非利息凈收入的56.21%。報告期內,該行零售業務實現銀行卡手續費收入193.37億元,同比增長17.09%;實現零售財富管理手續費及傭金收入194.53億元,占零售凈手續費及傭金收入的41.96%。

截至2019年末,招商銀行零售客戶數達到1.44億戶(含借記卡和信用卡客戶),較上年末增長14.82%,其中金葵花及以上客戶(指在該行月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶)264.77萬戶,較上年末增長12.07%;管理零售客戶總資產余額74939.55億元,較上年末增長10.17%,其中管理金葵花及以上客戶總資產余額60852.25億元,較上年末增長10.48%,占全行管理零售客戶總資產余額的81.2%。

截至報告期末,招商銀行零售客戶存款余額16742.23億元,較上年末增長16.53%,存款余額位居全國性中小型銀行第一(中國人民銀行統計數據)。期末該行零售貸款總額23279.55億元,較上年末增長17.12%,占該行貸款和墊款總額的55.73%,較上年末上升1.30個百分點。

在零售金融3.0數字化轉型的關鍵之年,2019年招商銀行借助新興技術打造數字化、智能化的金融服務,實現以金融科技質變推動業務模式質變。

年報顯示,報告期內,招商銀行信息科技投入93.61億元,同比增長43.97%,占該行營業收入的3.72%。截至報告期末,全行累計申報金融科技創新項目2260個,累計立項1611個,其中957個項目已投產上線,覆蓋零售、批發、風險、科技及組織文化轉型等各個領域,為3.0經營模式探索提供堅實支撐。

在數字化經營下,2019年“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(MAU)達1.02億戶,較上年末增長25.58%,兩大App已成為招商銀行客戶經營的主要平臺。

“我們以金融科技銀行和最佳客戶體驗銀行建設為依托,善于應變、勇于求變,抓住金融科技應用不斷深化的重大機遇,發揮科技引領的核心作用,深入推進邁向3.0階段的經營模式全方位升級,開啟全面數字化轉型!闭猩蹄y行董事長李建紅表示。

責編:ZB

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