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青島銀行資管規模首破千億   理財產品手續費收入近7億增逾42%

2020-03-24 08:21:24 來源:長江商報

長江商報記者  徐佳

回A上市首年,青島銀行(002948.SZ、3866.HK)繼續保持平穩、高質量的發展步調,綜合運營能力不斷提高。

日前,青島銀行披露年報。2019年該行營業收入96.16億元,比上年增加22.44億元,增長30.44%;凈利潤23.36億元,比上年增加2.92億元,增長14.3%;期末該行不良貸款率繼續下降至1.65%,信貸資產質量進一步優化。

穿透營收結構來看,報告期內青島銀行貢獻超七成營收的利息凈收入達到68.46億元,同比增長53.36%。同時,報告期內該行手續費及傭金凈收入12.17億元,同比增長40.56%。其中,理財產品手續費收入6.95億元,較上年增長42.81%。

長江商報記者注意到,上個月剛剛獲批籌建理財子公司的青島銀行,去年資管業務表現也較為突出。年報顯示,截至2019年末,青島銀行存續理財產品852只,余額1009.69億元,表外理財規模較上年增長41.15%,成為山東省首家理財余額過千億的地方法人銀行。

手續費及傭金凈收入大增40.56%

2019年,是青島銀行A股上市元年,亦是新三年戰略規劃的首戰之年。繼2015年12月在香港聯交所上市后,去年1月青島銀行成功在深交所掛牌上市,成為山東省內首家A股上市銀行,全國第二家“A+H”上市城市商業銀行。

回A首年,青島銀行歸屬于母公司股東的凈利潤在經歷波動之后也重回兩位數增幅通道。財務數據顯示,2015年至2019年,青島銀行分別實現營業收入60.19億元、55.83億元、73.72億元、96.16億元,同比增長20.23%、-7.25%、32.04%、30.44%;歸母凈利潤分別為20.89億元、19億元、20.23億元、22.85億元,同比增長15.1%、-9.02%、6.48%、12.92%。

青島銀行表示,去年營收快速增長主要系公司規模增長,結構優化,資金成本下降,利息凈收入實現較快增長;理財業務展業良好,手續費及傭金凈收入增長較快。

具體來看,年報顯示,報告期內青島銀行實現利息凈收入68.46億元,同比增長53.36%,占該行當期營業收入的比例為71.19%,比上年提高10.64個百分點。報告期內該行生息資產平均余額3209.33億元,同比增長16.91%;凈利息收益率2.13%,比上年提高0.5個百分點,凈利差2.1%,比上年提高0.43個百分點。

與此同時,報告期內青島銀行實現非利息凈收入27.7億元,占當期營業收入的比例由上年的39.45%下降至28.81%。其中,手續費及傭金凈收入12.17億元,同比增長40.56%,占營收的12.65%,比上年提高0.9個百分點。

長江商報記者注意到,報告期內青島銀行理財、代理、銀行卡等業務發展較快,帶動該行當期手續費收入大幅提升。年報顯示,2019年青島銀行理財手續費、委托及代理業務手續費、托管及銀行卡手續費收入分別為6.95億元、3.4億元、1.31億元,同比增長42.81%、41.78%、277.51%。

值得一提的是,隨著去年資管新規發布,商業銀行紛紛加入籌建理財子公司的熱潮,推動理財業務轉型。今年2月份,青島銀行也披露公告,該行已獲得銀保監會批復,獲準籌建青銀理財有限責任公司,注冊資本擬為10億元。

年報顯示,青島銀行資產管理規模也得到了高速穩健增長并首破千億大關。截至2019年末,青島銀行存續理財產品852只,余額1009.69億元,表外理財規模較上年增長41.15%,成為山東省首家理財余額過千億的地方法人銀行。

報告期內青島銀行發行理財產品2034只,募集資金合計4137.77億元。截至報告期末,青島銀行理財資產余額1178.86億元,其中固定收益類資產、非標準化債權類資產、資本市場類資產、公開基金分別為1007.16億元、104.27億元、34.68億元、32.75億元,占比85.44%、8.84%、2.94%、2.78%。

不良率1.65%信貸資產質量優化

從資產規模上來看,截至2019年末青島銀行資產總額3736.22億元,較上年末增加559.64億元,增長17.62%。其中,發放貸款和墊款1691.58億元,比上年末增加457.91億元,增長37.12%,占該行總資產的45.28%,比上年末提高6.44個百分點。

以產品類型劃分,截至報告期末,青島銀行公司貸款、個人貸款余額分別為1120.37億元、545.09億元,較上年末增長43.15%、31.82%,占客戶貸款總額的64.83%、31.55%,整體結構未發生較大變化。

不過,在近乎四成的貸款增速之下,青島銀行加強對信貸資產質量的管控,信貸資產質量持續優化。截至2019年末,該行不良貸款總額28.52億元,較上年末增長7.34億元;不良貸款率1.65%,較上年末下降0.03個百分點。其中,公司貸款及零售貸款不良率分別為2.2%、0.46%。

在撥備計提方面,截至2019年末,青島銀行貸款(含貼現)減值準備余額44.23億元,比上年末增加8.65億元,增長24.31%;撥備覆蓋率155.09%,比上年末下降12.95個百分點;貸款撥備率2.56%,比上年末下降0.26個百分點。

負債端方面,截至2019年末,青島銀行負債總額3431.44億元,較上年末增長18.26%。其中,該行吸收存款首次站上2000億大關,達到2154.25億元,較上年末增加375.14億元,增長21.09%,占該行總負債的62.78%,比上年末提高1.47個百分點,進一步鞏固了其作為主要經營資金來源的基礎性地位。

除此之外,由于去年A股IPO募集資金凈額19.63億元且盈利持續穩定增長,青島銀行資本實力得以充實。同時,隨著業務的較快發展,風險加權資產增加相對較多,資本充足率指標略有下降。

截至2019年末,青島銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.76%、1133%、8.36%。

不過,隨著“A+H”上市打通境內外融資通道,青島銀行的資本構成也將更加多元化,支持業務長期可持續發展的資本基礎也將更加堅實。

責編:ZB

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