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重慶農商行盈利近百億不良率1.25%   零售業務收入占比超37%連續三年居首

2020-03-30 08:29:57 來源:長江商報

長江商報記者 徐佳

全國首家萬億農商行、西部首家萬億銀行、重慶首家萬億企業——重慶農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱:重慶農商行,601017.SH、3618.HK)向市場交出回A后的首份成績單,正式宣布已邁入高質量發展的“新萬億之路”。

年報顯示,2019年重慶農商行實現營業收入266.3億元,同比增長1.97%;凈利潤99.88億元,同比增長8.99%。

截至2019年末,重慶農商行總資產突破1萬億元,達到10297.9億元,較年初增長796.1億元,成為全國首家萬億農商行、西部首家萬億銀行以及重慶首家萬億企業。

同時,期末該行不良率降至1.25%,撥備覆蓋率提升至380.31%,信貸資產質量更加優化。

長江商報記者注意到,上月剛剛獲批籌建理財子公司的重慶農商行,去年中間業務收入表現較為亮眼。報告期內,該行實現手續費及傭金凈收入23.22億元,占營業收入的比例提升至8.72%。其中資金理財手續費收入13.14億元,同比增長18.52%。而期末該行理財產品余額1344.32億元,較上年末增加7.46%。

作為全行發展之基和立行之本的零售業務表現也可圈可點。去年該行零售業務99.26億元,占營收的比例為37.27%,連續三年占比居于首位。同時零售業務營業利潤52.96億元,在營業利潤中占比43.34%,同樣處于首位。

中間業務收入占比升至8.72%

綜合實力穩步提升,關鍵質量指標全面向好,是重慶農商行回A后首份年報透露的主要信號。

年報顯示,2019年度重慶農商行實現營業收入266.3億元,同比增加5.13億元,增幅1.97%;凈利潤99.88億元,同比增加8.24億元,增幅8.99%。

具體來看,得益于生息資產規模的穩健增長以及計息負債結構的逐步優化,報告期內重慶農商行實現凈利息收入232.91億元,較上年增加32.77億元,增幅16.37%,占營業收入總額的比例為87.46%。非利息收入33.39億元中,手續費及傭金凈收入23.22億元,同比增長12.4%,占營業收入的比例為8.72%,提高0.81個百分點。其他非利息凈收入10.17億元,同比減少30.2億元,降幅74.8%,主要是由于該行優化資金業務結構,減少持有了以公允價值計量且其變動計入當期損益金融資產。

值得一提的是,2019年度重慶農商行資金理財手續費收入13.14億元,同比增長18.52%,主要是該行借助優質的客群基礎,提高凈值型理財產品的銷售規模和營運能力,資金理財手續費收入較快增長。

而今年2月19日重慶農商行披露公告,該行籌建渝農商理財有限責任公司已獲得銀保監會批復,重慶農商行成為全國首家獲批籌建理財子公司的農商行。

截至2019年末,重慶農商行理財產品余額1344.32億元,較上年末增加93.31億元,增幅7.46%。其中,凈值型理財余額707.62億元,較上年末增加604.36億元,占比提高至52.64%。

市場普遍認為,隨著理財子公司籌建落地,重慶農商行理財規模和營運能力也將增強,這也將進一步推動該行中間業務收入增長。

在維持收入規模穩健提升的同時,重慶農商行持續加強成本管理,優化費用支出結構。報告期內該行成本收入比28.54%,同比下降1.79個百分點。其中,業務及管理費76億元,同比減少4.04%。

長江商報記者還注意到,為增強預期風險損失的抵御能力,重慶農商行基于前瞻性風險管控進一步提高了減值計提。報告期內,該行減值損失共計65.73億元,同比增加3.78億元,增幅6.09%。其中,客戶貸款及墊款減值損失同比減少8.74億元,金融投資減值損失增加6.13億元,其他減值損失增加6.39億元。

資產規模已突破萬億

資產端方面,截至2019年末重慶農商行資產總額達到10297.9億元,較上年末增加796.12億元,增幅8.38%。其中,客戶貸款及墊款賬面余額4370.85億元,較上年末增加559.49億元,增幅14.68%。

貸款質量上,截至2019年末,重慶農商行不良貸款余額54.6億元,較上年末增加5.34億元;不良貸款率1.25%,較上年末下降0.04個百分點。同時,逾期貸款率同比下降0.29個百分點至1.16%,撥備覆蓋率則提升32.52個百分點至380.31%。

負債端方面,截至2019年末,該行負債總額9404.28億元,較上年末增加619.59億元,增幅7.05%。其中,客戶存款6734.02億元,較上年末增加9.29%,占負債總額的比例提升至71.61%。同業存拆入及向央行借款較上年末減少160.42億元,降幅19.37%,已發行債券較上年末增加117.21億元,增幅7.34%,主要是該行主動優化融資結構、積極豐富負債資金來源所致。

在強大的市場基礎下,重慶農商行零售業務固本強基,全力搶抓市場,實現提質增效。

年報顯示,2019年重慶農商行零售業務收入99.26億元,同比增加2.13億元,在集團營業收入中占比37.27%,連續三年位居集團營業收入占比首位。同時,零售業務營業利潤52.96億元,同比增加3.14億元,在集團營業利潤中占比43.34%,占比位居集團營業利潤首位。

其中,截至2019年末,重慶農商行個人存款較上年末增長568.92億元至5115.72億元,增幅12.51%;個人貸款較上年末增加289.82億元至1622.38億元,增幅21.75%,同時個人貸款不良率僅為0.71%,較上年末進一步下降0.27個百分點。

不僅如此,重慶農商行持續加大科技支撐力度,加快線上線下“雙輪驅動”,全面推進小微業務特色化經營、高質效發展。截至2019年末,該行普惠型小微企業貸款戶數12.37萬股,較年初增加700戶;貸款余額651.95億元,較年初增加88.15%,增幅15.63%,比全行各項貸款增速高1.35個百分點。普惠型小微企業貸款戶數和余額占全市的29%和26%,繼續保持全市第一。

值得關注的是,得益于盈利穩健增長以及去年A股IPO募資近百億等因素,截至2019年末,重慶農商行資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為14.88%、12.44%、12.42%,較上年末分別提升1.36、1.48、1.47個百分點。其中,資本充足率達到自2012年以來的最高水平。

責編:ZB

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