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浙商銀行發放貸款破萬億占總資產超55%   成本收入比降至26.24%費用管控強化

2020-03-31 08:28:36 來源:長江商報

長江商報記者 蔡嘉

回A首年,浙商銀行(601916.SH、2016.HK)業績表現不俗。

3月29日晚間,浙商銀行披露年度報告。2019年度浙商銀行實現營業收入(合并口徑,下同)463.64億元,同比增長19.06%;歸屬于該行股東的凈利潤(以下簡稱“凈利潤”)129.25億元,同比增長12.48%。期末該行總資產1.8萬億元,較上年末增長9.36%;不良率1.37%,撥備覆蓋率220.8%。

長江商報記者注意到,報告期內浙商銀行積極優化資產負債結構,壓縮金融投資占比,擴大發放貸款及墊款規模,帶動浙商銀行利息凈收入提升,成為該行業績增速重新超過兩位數的最主要原因。

截至2019年末,浙商銀行發放貸款及墊款總額1.03萬億元,比上年末增長19.06%;金融投資5180.37億元,比上年末下降8.3%,占總資產的比例分別為55.47%、28.77%,較上年末增長4.64、-5.54個百分點。

受此影響,報告期內浙商銀行發放貸款及墊款利息收入達551.14億元,同比增長25.18%,帶動當期利息凈收入增長28.38%至338.74億元。

另一方面,浙商銀行全面強化成本管控收效明顯。年報顯示,2017年至2019年浙商銀行業務及管理費由109.19億元增長至121.68億元,年復合增長率為5.56%,遠低于同期營收增速;近三年成本收入比分別為31.91%、29.69%、26.24%,呈下降趨勢。

業務規模提升成本管控強化

以“最具競爭力全國性股份制商業銀行和浙江省最重要金融平臺”為總目標的浙商銀行,在2019年不僅成功實現A+H上市,經營業績也重回兩位數增長通道,轉型成效明顯。

據了解,總部位于浙江杭州的浙商銀行是12家全國股份制商業銀行之一,于2004年8月正式開業。繼2016年3月在香港聯交所上市后,去年11月26日,該行成功掛牌滬市主板,成為全國第13家“A+H”上市銀行。

回A首年,浙商銀行實現營業收入463.64億元,較上年增加74.21億元,增長19.06%;凈利潤129.25億元,較上年增加14.34億元,增長12.48%;平均總資產收益率0.76%,加權平均凈資產收益率12.92%。

長江商報記者注意到,相較于赴港上市首年高達44%的業績增速,近兩年浙商銀行整體業績增長走向穩健。在2017年和2018年凈利潤增速降至7.85%、4.94%之后,去年該行業績增速再次回到兩位數通道。

從營收結構來看,2019年浙商銀行實現利息凈收入338.74億元,同比增長28.38%,占營業收入的比例為73.06%;凈利差和凈利息收益率分別為2.08%和2.34%,比上年分別上升0.32個百分點和0.41個百分點。

其中,由于發放貸款及墊款規模增長以及收益率上升,報告期內該行發放貸款及墊款利息收入達551.14億元,同比增長25.18%。非利息收入中,報告期內浙商銀行手續費及傭金凈收入45.79億元,同比增長7.69%;其他非利息凈收入79.11億元,下降4.75%。

長江商報記者注意到,在業務規模不斷擴大的同時,浙商銀行成本收入比連續兩年下降。年報顯示,2017年至2019年浙商銀行業務及管理費由109.19億元增長至121.68億元,年復合增長率為5.56%,遠低于同期營收增速;近三年成本收入比分別為31.91%、29.69%、26.24%,呈下降趨勢。

浙商銀行董事長沈仁康指出,報告期內該行低效無效資產持續壓降,成本管控全面強化,全年成本收入比同比下降3.45個百分點,資源使用效率明顯提高。

此外,在其他方面的支出上,報告期內浙商銀行計提信用減值損失189.02億元,比上年增45.07%;所得稅費用15.37億元,比上年下降32.87%。

資產負債端結構明顯優化

資產負債結構不斷優化,是浙商銀行轉型發展取得突破的重要表現之一。

截至2019年末,浙商銀行集團總資產1.8萬億元,較上年末增長9.36%;總負債1.67萬億元,較上年末增長8.32%。

長江商報記者注意到,報告期內浙商銀行貸款規模大幅提升,主要系該行根據宏觀經濟環境變化和金融監管要求,圍繞服務實體經濟與供給側結構性改革,持續優化信貸結構,深化小微企業、民營企業和綠色金融服務,積極發展普惠金融。同時,該行大力支持實體經濟發展,在保證流動性和風險可控的基礎上,優化投資組合結構。

具體來看,資產端方面,截至2019年末,浙商銀行發放貸款及墊款總額1.03萬億元,比上年末增加1618.57億元,增長19.06%;金融投資5180.37億元,比上年末減少468.96億元,下降8.3%。

從結構上看,發放貸款及墊款凈額占資產總額的55.47%,比上年末上升4.64個百分點;金融投資占資產總額的28.77%,比上年末下降5.54個百分點。

與此同時,浙商銀行加快推進零售業務平臺化轉型,不斷豐富應用場景,擴大獲客和業務聯動范圍,持續推動個人貸款增長。2019年末,該行個人貸款總額2756.77億元,比上年末增長36.88%,占比則由上年末的23.28%提升至26.76%。

負債端方面,截至2019年末,浙商銀行吸收存款余額1.14萬億元,比上年末增加1689.7億元,增長17.33%。從客戶結構上看,公司存款增加1054.32億元,增長12.2%;個人存款增加619.99億元,增長63.48%。從期限結構上看,定期存款增加1393.83億元,增長22.73%;活期存款增加280.48億元,增長8.04%。

在資產質量上,截至2019年末,浙商銀行五級分類不良貸款款141.47億元,比上年末增加37.33億元;不良貸款率1.37%,比上年末上升0.17個百分點。

此外,隨著A+H雙資本平臺的成功搭建,截至2019年末,浙商銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.24%、10.94%、9.64%,較上年末分別增加0.86、1.11、1.26個百分點,均已達到該行登陸資本市場四年來的最高水平。

責編:ZB

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