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三峽銀行業績止跌回升25%   不良率1.31%優于七成上市銀行

2020-06-22 07:26:12 來源:長江商報

    

    ●長江商報記者 徐佳

    繼重慶銀行、重慶農商行之后,重慶地區或將迎來第三家上市銀行。

    日前,重慶三峽銀行(以下簡稱“三峽銀行”)A股上市申請正式獲得重慶銀保監局批復,A股IPO邁出實質性一步。

    長江商報記者注意到,與其他城商行略有不同的是,三峽銀行是較為少見的信托系銀行。在2008年由萬州商業銀行重組時,重慶國際信托作為主要發起人之一持有該行超過30%以上的股份。截至2019年末,重慶國際信托持股比例28.996%,仍為該行第一大股東。

    而從經營情況來看,去年三峽銀行業績實現止跌回升,營收和凈利潤同比分別增長18.94%和25.42%,期末資本充足率也達到近三年來最好的水平。

    與已經上市的銀行相比,三峽銀行去年末資產總額2083.85億元,在A股36家銀行中體量較小。但從資產質量上來看,期末三峽銀行不良率1.31%,在36家銀行中處于11位,并優于近七成A股上市銀行。

    或成重慶地區第三家上市銀行

    上周,重慶銀保監局官網披露關于三峽銀行公開首次發行A股股票并上市的批復,原則同意該行首次公開發行A股股票,發行規模不超過18.58億股,募集資金在扣除發行費用后全部用于補充該行核心一級資本。

    長江商報記者注意到,相較于去年八家銀行相繼成功登陸A股市場,今年已經過去近半,尚未有銀行在A股上市。由于目前已經完成A股IPO的第一步,三峽銀行也即將進入排隊狀態,成為目前第19家A股IPO排隊的商業銀行。

    值得一提的是,在三峽銀行之前,重慶地區已有兩家銀行實現上市。其中,重慶銀行2013年11月在港交所掛牌上市,成為首家在港交所主板上市的內地城商行。去年10月末,重慶農商行成功回A,成為成為全國首家“A+H”股上市農商行、西部首家“A+H”股上市銀行。

    從近幾年的經營情況來看,三峽銀行業績曾出現波動,但在去年快速回升。年報顯示,2017年至2019年,三峽銀行分別實現營業收入36.4億元、37.77億元、44.92億元,凈利潤分別為16.5億元、12.8億元、16.05億元。其中,2019年三峽銀行營業收入和凈利潤同比分別增長18.94%和25.42%。

    長江商報記者注意到,隨著持續推進戰略轉型,三峽銀行的收入結構優化明顯,收入來源更趨于多元。

    去年,三峽銀行實現利息凈收入35.02億元,同比減少2.99%。在去年年初開始實施新金融工具會計準則后,三峽銀行將交易性金融資產利息收入計入到投資收益列報,使得該部分收益有所下降。不過按照變更前的口徑,去年該行則實現利息凈收入(含交易性金融資產利息收入)41.81億元,同比增長15.81%。

    中收方面,去年三峽銀行實現手續費及傭金凈收入1.96億元,同比增長54.85%,增速遠超營收。

    此外,在營收增速接近20%的情況下,報告期內該行業務及管理費支出13.75億元,同比近增長1.06%,與上年基本持平,嚴格管控成本使得該行利潤空間進一步提升。

    值得一提的是,謀求A股上市,也將拓寬三峽銀行資本補充渠道,幫助該行提升資本充足率,增強抗風險能力。截至2019年末,三峽銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.47%、9.84%、9.84%,為近三年來最好的水平。

    重慶國際信托為第一大股東

    作為西部地區城商行的三峽銀行,同時也是較為罕見的信托系銀行。

    天眼查顯示,三峽銀行前身是萬州商業銀行,由重慶當地10家城市信用社、3家農村信用社聯合多家企業法人出資設立。2008年2月,銀監會正式批準萬州商業銀行成功重組更名為三峽銀行,重慶國際信托作為重組發起人之一,持股比例34.79%,為該行第一大股東。

    截至2019年末,重慶國際信托持有三峽銀行16.16億股,占比28.996%,仍為該行第一大股東。除此之外,重慶銀行持有三峽銀行2.77億股,占比4.971%,為該行第六大股東。

    目前,三峽銀行共有包括1家分行、85家支行在內的86家分支機構,覆蓋重慶市所有區縣。在中國銀行業協會發布的“2019年中國銀行業100強”榜單中,三峽銀行名列第82位。

    從資產規模上來看,截至2019年末,三峽銀行資產總額為2083.85億元,較年初增長1.81%;負債總額1929.43億元,較年初增長1.05%。

    與其他已在A股上市的銀行相比,三峽銀行體量較小,資產規模僅高于張家港行、蘇農銀行、江陰銀行、無錫銀行、常熟銀行、紫金銀行等農商行。

    但在資產質量上,三峽銀行不良率水平在上市銀行乃至商業銀行中處于較優水平。截至2019年末,三峽銀行貸款總額853.33億元,較年初增長31.85%;不良貸款率1.31%,較上年末微增0.01個百分點,較2017年末下降0.09個百分點。

    同花順數據顯示,36家A股上市銀行中,去年年末不良率低于1.31%的上市銀行僅有包括寧波銀行、郵儲銀行、南京銀行、常熟銀行、招商銀行、上海銀行、西安銀行、無錫銀行、長沙銀行、重慶農商行等十家。換言之,三峽銀行去年末的資產質量水平領先七成以上A股銀行。

    而根據銀保監會披露的監管數據,2019年四季度末,商業銀行不良率1.86%,其中城商行不良率2.32%,三峽銀行不良率水平在同行業中處于低位。

    長江商報記者還注意到,在零售轉型的大趨勢下,三峽銀行也取得了不錯的轉型成效。截至2019年末,三峽銀行儲蓄存款余額441.53億元,較上年增長39.08%;個人貸款余額306.77億元,較上年增長58%,零售存貸增速在各項業務中尤為突出。

    此外,在保證業務規模穩定增長的前提下,三峽銀行注重同業負債的匹配,不斷優化同業業務結構。截至2019年末,三峽銀行同業及其他金融機構存放款項余額48.26億元,較年初減少35.32%。

    視覺中國圖


責編:ZB

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