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民營銀行去年凈利82億互聯網銀行占8成 巨頭“爭搶”牌照擴大金融生態

2020-06-22 07:43:19 來源:長江商報

    

    ●長江商報記者 陳妮希

    銀行牌照已逐漸成為互聯網公司布局金融領域的兵家必爭之地。

    近日,三六零安全科技股份有限公司(下稱“360公司”)發布公告稱,擬收購天津金城銀行(下稱“金城銀行”)30%股份,交易完成后,360公司將成為金城銀行的第一大股東。

    目前,互聯網巨頭騰訊、阿里、蘇寧、小米、美團等均已設立或籌建各自的民營銀行。一方面,互聯網巨頭可通過金融牌照,加速流量變現,并實現對其生態內部和上下游產業鏈上的企業的金融服務。另一方面,與傳統金融機構相比,互聯網企業也更具備技術能力、獲客渠道等優勢,多家互聯網背景的銀行借助股東優勢,更加有利于探索差異化的業務發展路徑。

    銀保監會統計數據顯示,2018年民營銀行凈利潤45億元,2019年凈利潤82億元,其中互聯網銀行貢獻近8成。

    爭相“搶”民營銀行牌照

    此次交易完成后,意味著其金融板塊上市公司360繼獲得保險、消金、小貸、基金等牌照后,再度拿下“含金量”最高的銀行牌照。

    根據公告,360公司收購的股份是從金城銀行5名原發起股東中受讓,分別為天津德泰供應鏈管理有限公司、天津協合新能源發展有限公司、天津美錦資產管理有限公司、天津天利縱橫貿易有限公司和晟鑫(天津)資產管理有限公司,5家公司分別持有6%金城銀行股份,合計持股30%。

    360公司擬按照1.42388元/股的交易價格,受讓9億股股份,交易金額合計為12.81億元。交易完成后,公司將直接持有金城銀行30%的股份,成為其第一大股東。目前,該交易尚需提交公司股東大會審議,并經中國銀行保險監督管理委員會等有關監管部門最終核準批復。

    對于此次入股,360公司表示,主要是基于民營銀行良好的發展機遇和市場前景。雙方將以金融科技創新和互聯網普惠金融為重點,在更廣泛領域進行優勢互補及戰略合作,力爭在業務拓展、運營效率提升、風險管理改進等方面獲得突破。

    據悉,金城銀行是銀保監會批籌的首批五家民營銀行之一,同時也是天津首家民營銀行,于2015年正式營業,注冊資本30億元人民幣。

    事實上,360收購天津金城銀行只是近些年互聯網“搶”民營銀行牌照的一個縮影。此前,騰訊、阿里、百度、蘇寧、美團、小米等互聯網巨頭企業均在銀行業領域展開了布局。

    其中,騰訊、螞蟻金服和蘇寧易購分別是微眾銀行、網商銀行和蘇寧銀行的第一大股東,百度則是內地首家獨立法人直銷銀行百信銀行的股東之一,互聯網銀行早已聚齊了互聯網BAT三巨頭。就在近日,小米旗下香港虛擬銀行近日正式開業,字節跳動也被曝光正在謀求海外數字銀行牌照。

    易觀金融高級分析師李子川在接受長江商報記者采訪時表示,“互聯網/移動互聯網紅利逐漸消失,互聯網企業主營業務的規;鲩L極易出現瓶頸,金融是實體的支撐,同時也是網絡經濟的支撐,借助自主金融布局,其更有概率突破此限制;另一方面,金融改革的紅利正處于上升通道,對于擁有用戶直接交易數據的互聯網企業來說是較好的機會!

    提升互聯網公司綜合競爭力

    對于互聯網公司而言,入股民營銀行也將進一步提升綜合競爭力。

    如360公司,此次入股金城銀行后,就能集齊銀行、消費金融、金交所、小額貸款、基金代銷、融資擔保、保險經紀等金融牌照。360公司方面表示,入股金城銀行將發揮其金融領域的集群效應,進一步擴大金融生態。

    也有分析指出,360公司旗下美股上市公司360金融將是主要受益者。作為一家互聯網公司,360早在2015年就成立了360金服,開始涉足金融業務,2018年9月將旗下的金融業務獨立拆分成360金融,并于同年12月登陸美國納斯達克上市。資料顯示,360金融主要向銀行等持牌放貸機構提供智能營銷、智能風控等綜合性技術服務,有360借條、360小微貸、360分期等產品。

    對此,一位互聯網行業觀察人士向長江商報記者表示:“互聯網銀行通過大數據賦能通即提升了效率又降低了成本,與傳統銀行相比具有極強的競爭優勢。這是一個極具誘惑力的市場,互聯網巨頭自然不愿意錯過。伴隨著金融監管的強化,金融牌照成為入局金融行業的一大門檻,而銀行牌照是含金量最高的一張,也是最貼近消費端的一塊,有望為互聯網企業帶來更多的拓展空間!

    與傳統金融有望快速融合

    截至目前,民營銀行中,有8家定位為互聯網銀行,其中有6家主要股東是頭部互聯網企業。

    從資產規模、營業收入和盈利情況看,互聯網銀行真的賺錢。根據智研咨詢發布的《2020-2026年中國銀行行業產銷情況分析及投資風險研究報告》,2018年我國銀行渠道類解決方案規模為76.80億元,2018-2022年復合增速將達到13.78%,到2022年達到128.78億元;其中,移動銀行和網絡銀行系統組成的網上銀行系統在2018年合計規模29億元,預計2022年將達到66.23億元,復合增速為22.92%。中國銀行業的電子渠道收入保持快速增長態勢,一些中大型商業銀行的電子銀行收入占整體業務收入的比例已經達到90%以上。

    此外,長江商報記者梳理公開披露的財報數據,微眾銀行2019年營業收入148.7億元,凈利潤39.5億元,接近大型城商行的盈利水準。截至2019年末,微眾銀行的資產規模已達2912億元。網商銀行2019年營業收入66.28億元,凈利潤12.56億元,2019年末資產規模也突破了千億大關,達到1396億元。就連相對晚一些入局的中信百信銀行首度實現盈利,截至2019年末,中信百信銀行總資產588.65億元,較上年末增長63.86%,實現營業凈收入23.73億元,凈利潤0.20億元。

    伴隨著新一輪信息技術的發展,金融科技與傳統金融業務有望快速融合。上述互聯網行業觀察人士也建議:“金融行業還需要加強資源整合,積極擁抱來勢兇猛的金融科技浪潮!

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責編:ZB

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